저축은행 적금금리 높은 곳을 찾으시는 분들을 위해 이 글을 작성했습니다. 저축은행 적금은 일반 은행 적금보다 금리가 높은 경우가 많습니다. 하지만 저축은행 적금을 가입하기 전에 비교, 가입 방법, 세금 등을 알아보는 것이 좋습니다. 이 글에서는 저축은행 적금에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 저축은행 적금이란?
저축은행 적금이란 저축은행에서 운영하는 적금 상품입니다. 저축은행은 일반 은행과 달리 지역 경제 활성화를 위해 설립된 금융기관입니다. 저축은행은 일반 은행보다 예금자보호 한도가 낮고, 신용등급이 낮은 경우가 많습니다. 그래서 저축은행 적금은 일반 은행 적금보다 금리가 높은 경우가 많습니다.
저축은행 적금의 정의와 특징
저축은행 적금은 저축은행에서 정기적으로 일정 금액을 저축하고, 만기에 원금과 이자를 받는 적금 상품입니다. 저축은행 적금의 특징은 다음과 같습니다.
- 저축은행 적금은 일반 은행 적금보다 금리가 높은 경우가 많습니다. 저축은행은 일반 은행보다 예금자보호 한도가 낮고, 신용등급이 낮은 경우가 많기 때문에, 고금리를 제공하여 예금자를 유치합니다.
- 저축은행 적금은 기본금리와 최고금리로 구분할 수 있습니다. 기본금리는 우대조건 없이 받을 수 있는 금리이고, 최고금리는 우대조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 금리입니다. 우대조건은 저축은행마다 다르지만, 일반적으로 비대면 가입, 주거래 은행, 자동이체, 통장없이 가입, 신용카드 발급 등이 있습니다.
- 저축은행 적금은 예금자보호 한도가 일반 은행 적금보다 낮습니다. 예금자보호 한도란 예금자가 은행이 파산하거나 부도가 발생했을 때, 예금보험공사가 보장해주는 금액을 말합니다. 일반 은행 적금의 예금자보호 한도는 5천만원이지만, 저축은행 적금의 예금자보호 한도는 1천만원입니다. 따라서 저축은행 적금을 가입할 때는 예금자보호 한도를 확인하고, 여러 저축은행에 분산하여 가입하는 것이 좋습니다.
저축은행 적금의 장점과 단점
저축은행 적금의 장점은 다음과 같습니다.
- 저축은행 적금은 일반 은행 적금보다 금리가 높은 경우가 많습니다. 저축은행 적금은 고금리를 제공하여 예금자의 수익률을 높여줍니다. 저축은행 적금의 금리는 상품마다 다르지만, 일반적으로 12개월 기준으로 기본금리는 4 5% 정도, 최고금리는 5~6% 정도입니다.
- 저축은행 적금은 다양한 우대조건을 제공합니다. 저축은행 적금은 우대조건을 충족하면 금리를 더 높여줍니다. 우대조건은 저축은행마다 다르지만, 일반적으로 비대면 가입, 주거래 은행, 자동이체, 통장없이 가입, 신용카드 발급 등이 있습니다. 이러한 우대조건은 저축은행 적금의 편리성과 혜택을 높여줍니다.
저축은행 적금의 단점은 다음과 같습니다.
- 저축은행 적금은 예금자보호 한도가 낮습니다. 저축은행 적금은 예금자보호 한도가 일반 은행 적금보다 낮습니다. 예금자보호 한도란 예금자가 은행이 파산하거나 부도가 발생했을 때, 예금보험공사가 보장해주는 금액을 말합니다. 일반 은행 적금의 예금자보호 한도는 5천만원이지만, 저축은행 적금의 예금자보호 한도는 1천만원입니다. 따라서 저축은행 적금을 가입할 때는 예금자보호 한도를 확인하고, 여러 저축은행에 분산하여 가입하는 것이 좋습니다.
- 저축은행 적금은 신용등급이 낮은 경우가 많습니다. 저축은행은 일반 은행보다 신용등급이 낮은 경우가 많습니다. 신용등급이란 금융기관이 은행의 신용상태를 평가한 점수를 말합니다. 신용등급이 낮으면 은행이 파산하거나 부도가 발생할 가능성이 높습니다. 따라서 저축은행 적금을 가입할 때는 저축은행의 신용등급을 확인하고, 신용등급이 낮은 저축은행은 피하는 것이 좋습니다.
2. 저축은행 적금 비교하기
저축은행 적금을 가입하기 전에는 다른 저축은행 적금과 비교하는 것이 좋습니다. 저축은행 적금은 상품마다 금리, 기간, 우대조건, 유의사항 등이 다릅니다. 저축은행 적금을 비교할 때는 다음과 같은 요소들을 고려하는 것이 좋습니다.
저축은행 적금의 기본금리와 최고금리
저축은행 적금의 금리는 기본금리와 최고금리로 구분할 수 있습니다. 기본금리는 우대조건 없이 받을 수 있는 금리이고, 최고금리는 우대조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 금리입니다. 저축은행 적금을 비교할 때는 기본금리와 최고금리를 모두 확인하는 것이 좋습니다. 기본금리가 높은 저축은행 적금은 우대조건에 상관없이 높은 수익률을 보장해줍니다. 최고금리가 높은 저축은행 적금은 우대조건을 충족하면 더 높은 수익률을 보장해줍니다. 저축은행 적금의 금리는 시장상황에 따라 변동될 수 있으므로, 가입 전에 항상 확인하시는 것이 좋습니다.
저축은행 적금의 우대조건과 유의사항
저축은행 적금은 우대조건을 제공합니다. 우대조건은 저축은행마다 다르지만, 일반적으로 비대면 가입, 주거래 은행, 자동이체, 통장없이 가입, 신용카드 발급 등이 있습니다. 우대조건을 충족하면 금리를 더 높여줍니다. 저축은행 적금을 비교할 때는 우대조건을 확인하고, 자신의 상황에 맞는 우대조건을 선택하는 것이 좋습니다. 저축은행 적금은 유의사항도 있습니다. 유의사항은 저축은행마다 다르지만, 일반적으로 중도해지 수수료, 세금, 만기 연장 여부, 최소 납입액, 최대 납입액 등이 있습니다. 유의사항을 무시하면 수익률이 떨어지거나 손해를 볼 수 있습니다. 저축은행 적금을 비교할 때는 유의사항을 확인하고, 자신의 목표와 계획에 맞는 유의사항을 선택하는 것이 좋습니다.
저축은행 적금금리 높은 곳 TOP 3
저는 여러 저축은행의 적금 상품을 비교해 본 결과, 기본금리가 가장 높은 저축은행 적금은 페퍼저축은행의 AI Peppers 배구사랑 정기적금이고, 최고금리가 가장 높은 저축은행 적금은 웰컴저축은행의 웰뱅워킹적금이라고 판단했습니다. 각각의 상품에 대한 자세한 정보는 다음과 같습니다.
페퍼저축은행의 AI Peppers 배구사랑 정기적금
- 기간: 6개월
- 기본금리: 6.00%
- 최고금리: 6.00%
- 특징: 비대면 가입 가능, 페퍼저축은행의 신용카드 발급 시 0.1% 추가 우대, 한국배구연맹과 협약하여 배구장학금 지원
페퍼저축은행의 AI Peppers 배구사랑 정기적금은 기본금리와 최고금리가 모두 6.00%로, 저축은행 적금 중에서 가장 높은 금리를 제공하는 상품입니다. 비대면 가입이 가능하므로 편리하게 가입할 수 있습니다. 페퍼저축은행의 신용카드를 발급하면 금리를 0.1% 더 받을 수 있습니다. 또한 한국배구연맹과 협약하여 배구장학금을 지원하므로, 배구에 관심이 있는 분들에게 좋은 상품입니다.
웰컴저축은행의 웰뱅워킹적금
- 기간: 12개월
- 기본금리: 1.00%
- 최고금리: 10.00%
- 특징: 비대면 가입 가능, 걸음수에 따라 금리가 상승, 월 10만 걸음 이상 시 최고 10%의 금리 적용, 웰컴저축은행의 신용카드 발급 시 0.2% 추가 우대
웰컴저축은행의 웰뱅워킹적금은 기본금리는 낮지만, 최고금리는 10.00%로, 저축은행 적금 중에서 가장 높은 금리를 제공하는 상품입니다. 비대면 가입이 가능하므로 편리하게 가입할 수 있습니다. 걸음수에 따라 금리가 상승하므로, 건강과 재테크를 동시에 챙길 수 있는 상품입니다. 월 10만 걸음 이상을 걸으면 최고 10%의 금리를 받을 수 있습니다. 웰컴저축은행의 신용카드를 발급하면 금리를 0.2% 더 받을 수 있습니다.
3. 저축은행 적금 가입 방법과 세금 알아보기
저축은행 적금을 가입하기 위해서는 저축은행 적금의 가입 방법과 세금을 알아보는 것이 좋습니다. 저축은행 적금의 가입 방법은 비대면 가입과 대면 가입이 있습니다. 저축은행 적금의 세금은 세금 공제 대상과 비대상, 세금 계산 방법과 예시가 있습니다.
저축은행 적금 가입 방법
저축은행 적금의 가입 방법은 비대면 가입과 대면 가입이 있습니다. 비대면 가입은 인터넷이나 스마트폰을 통해 가입하는 방법이고, 대면 가입은 저축은행의 영업점을 방문하여 가입하는 방법입니다.
비대면 가입 방법
비대면 가입 방법은 인터넷이나 스마트폰을 통해 가입하는 방법입니다. 비대면 가입 방법의 장점은 다음과 같습니다.
- 비대면 가입 방법은 시간과 장소에 구애받지 않고 가입할 수 있습니다. 인터넷이나 스마트폰이 있으면 언제 어디서든 저축은행 적금을 가입할 수 있습니다.
- 비대면 가입 방법은 우대금리를 받을 수 있습니다. 저축은행 적금은 비대면 가입을 하면 금리를 더 높여줍니다. 비대면 가입은 저축은행의 영업비용을 절감할 수 있기 때문에, 그 혜택을 예금자에게 돌려주는 것입니다.
비대면 가입 방법의 단점은 다음과 같습니다.
- 비대면 가입 방법은 본인인증 절차가 필요합니다. 비대면 가입을 하려면 본인인증을 해야 합니다. 본인인증은 주민등록증, 운전면허증, 여권, 공인인증서, 휴대폰 인증 등으로 할 수 있습니다. 본인인증 절차는 번거롭고, 보안에 취약할 수 있습니다.
- 비대면 가입 방법은 상담이 어렵습니다. 비대면 가입을 하면 저축은행의 상담원과 직접 대화할 수 없습니다. 상담은 전화나 채팅으로 할 수 있습니다. 상담이 어렵다면 저축은행 적금의 정보를 정확하게 파악하기 어려울 수 있습니다.
비대면 가입 방법의 절차는 다음과 같습니다.
- 저축은행의 홈페이지나 앱에 접속합니다.
- 저축은행 적금 상품을 선택합니다.
- 본인인증을 합니다.
- 저축은행 적금의 약관과 정보를 확인하고 동의합니다.
- 저축은행 적금의 납입계좌를 등록합니다.
- 저축은행 적금의 가입을 완료합니다.
대면 가입 방법
대면 가입 방법은 저축은행의 영업점을 방문하여 가입하는 방법입니다. 대면 가입 방법의 장점은 다음과 같습니다.
-
- 대면 가입 방법은 상담이 쉽습니다. 대면 가입을 하면 저축은행의 상담원과 직접 대화할 수 있습니다. 상담을 통해 저축은행 적금의 정보를 정확하게 파악하고, 자신의 상황에 맞는 상품을 추천받을 수 있습니다.
- 대면 가입 방법은 본인인증 절차가 간단합니다. 대면 가입을 하려면 주민등록증이나 운전면허증 등의 신분증을 제시하면 됩니다. 본인인증 절차가 간단하므로, 보안에 걱정할 필요가 없습니다.
대면 가입 방법의 단점은 다음과 같습니다.
- 대면 가입 방법은 시간과 장소에 구애받습니다. 대면 가입을 하려면 저축은행의 영업점을 방문해야 합니다. 영업점의 위치와 영업시간에 따라 가입이 어려울 수 있습니다.
- 대면 가입 방법은 우대금리를 받기 어렵습니다. 저축은행 적금은 비대면 가입을 하면 금리를 더 높여줍니다. 대면 가입을 하면 비대면 가입의 혜택을 받을 수 없습니다.
대면 가입 방법의 절차는 다음과 같습니다.
- 저축은행의 영업점을 방문합니다.
- 저축은행 적금 상품을 선택합니다.
- 신분증을 제시하고 본인인증을 합니다.
- 저축은행 적금의 약관과 정보를 확인하고 동의합니다.
- 저축은행 적금의 납입계좌를 등록합니다.
- 저축은행 적금의 가입을 완료합니다.
저축은행 적금 세금
저축은행 적금의 세금은 세금 공제 대상과 비대상, 세금 계산 방법과 예시가 있습니다. 저축은행 적금의 세금은 다음과 같습니다.
세금 공제 대상과 비대상
저축은행 적금의 세금은 세금 공제 대상과 비대상으로 구분할 수 있습니다. 세금 공제 대상은 세금을 납부하지 않거나 일부만 납부하는 적금 상품입니다. 세금 공제 대상은 다음과 같습니다.
- 연금저축 적금: 연금저축 적금은 연금수령 시작 전까지 세금을 납부하지 않습니다. 연금수령 시작 후에는 연금소득세를 납부합니다.
- 주택청약 적금: 주택청약 적금은 주택구입을 목적으로 하는 적금 상품입니다. 주택청약 적금은 주택구입 시 세금을 납부하지 않습니다. 주택구입을 하지 않으면 세금을 납부합니다.
- 청약저축 적금: 청약저축 적금은 청약저축제도에 가입한 적금 상품입니다. 청약저축 적금은 청약저축제도의 조건을 충족하면 세금을 납부하지 않습니다. 조건을 충족하지 못하면 세금을 납부합니다.
세금 공제 비대상은 세금을 모두 납부하는 적금 상품입니다. 세금 공제 비대상은 다음과 같습니다.
- 일반 적금: 일반 적금은 특별한 조건이 없는 적금 상품입니다. 일반 적금은 이자소득세를 납부합니다.
- 정기예금: 정기예금은 일정 기간 동안 예금을 유지하는 예금 상품입니다. 정기예금은 이자소득세를 납부합니다.
세금 계산 방법과 예시
저축은행 적금의 세금은 이자소득세와 주민세로 구성됩니다. 이자소득세는 이자소득에 대한 세금이고, 주민세는 이자소득세의 10%에 해당하는 세금입니다. 저축은행 적금의 세금은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 세금 = (이자소득 - 비과세액) x 세율 x (1 + 주민세율)
- 비과세액: 연간 2천만원 이하의 이자소득은 비과세입니다.
- 세율: 이자소득에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
- 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하: 15%
- 4천만원 초과 ~ 8천만원 이하: 24%
- 8천만원 초과 ~ 1억 2천만원 이하: 35%
- 1억 2천만원 초과: 38%
- 주민세율: 10%
예를 들어, 연간 이자소득이 3천만원인 저축은행 적금의 세금은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 세금 = (3천만원 - 2천만원) x 15% x (1 + 10%) = 165만원
따라서, 연간 이자소득이 3천만원인 저축은행 적금의 실질 수익률은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 실질 수익률 = (이자소득 - 세금) / 원금
- 실질 수익률 = (3천만원 - 165만원) / 원금
이상으로 저축은행 적금에 대해 알아보았습니다. 저축은행 적금은 일반 은행 적금보다 금리가 높은 경우가 많습니다. 하지만 저축은행 적금을 가입하기 전에 비교, 가입 방법, 세금 등을 알아보는 것이 좋습니다. 저축은행 적금에 관심이 있으신 분들은 이 글을 참고하시기 바랍니다.